監(jiān)管通報！嚴懲對公賬戶涉案犯罪，工商銀行監(jiān)測不力被罰705萬發(fā)表時間：2020-11-27 20:19 其中，中國工商銀行廣東省分行因存在“對企業(yè)銀行結(jié)算賬戶交易監(jiān)測不到位，未按規(guī)定發(fā)現(xiàn)賬戶交易存在可疑交易并進行主動管控”等問題，被處以警告并罰款及沒收違法所得合計人民幣7,059,911.36元，三名相關(guān)責任人被警告并處以罰款合計人民幣20萬元。同時，中國工商銀行廣州市分行9個網(wǎng)點被暫停辦理企業(yè)銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)6個月，并限期整改。  從罰單金額來看，這是今年以來，監(jiān)管針對銀行對公賬戶違規(guī)開出的最大罰單。 在人民銀行總行的指導(dǎo)下，人民銀行廣州分行在技術(shù)動態(tài)防控、專項風險排查、警銀協(xié)同打擊、主體責任壓實、廣泛宣傳教育等5個方面采取一系列務(wù)實舉措，組織廣東省銀行和支付機構(gòu)建立賬戶全生命周期管理機制，精準打擊和切斷不法分子資金鏈條，全力守護百姓“錢袋子”。截至10月末，廣東省銀行機構(gòu)共排查存量企業(yè)銀行結(jié)算賬戶603.88萬戶、個人賬戶5.73億戶，及時管控異常單位賬戶26.04萬戶、個人賬戶174.51萬戶，向公安機關(guān)移交單位賬戶涉案線索6.46萬條、個人賬戶涉案線索4.88萬條。 下一步，人民銀行廣州分行將按照全國“斷卡”行動的統(tǒng)一部署，進一步壓實商業(yè)銀行和支付機構(gòu)賬戶管理主體責任，并加大責任追究力度；對公安部門認定的出租、出借、買賣銀行卡或支付賬戶的單位和個人，采取聯(lián)合懲戒措施，嚴厲整治非法買賣銀行卡行為，確保“斷卡”行動取得實效。 此外，據(jù)廣東省公安廳消息，廣東開展打擊“兩卡”專項行動以來，有2421人因出售出租出借銀行賬戶、個人銀行卡等失信行為被懲戒，他們將受到5年內(nèi)只能使用現(xiàn)金消費，不能使用移動支付功能、不能注冊支付寶賬戶和開通微信支付等懲戒。 10月10日起，全國開展以打擊、治理、懲戒非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪團伙為主要內(nèi)容的“斷卡”行動。行動以來，廣東省公安部門共抓獲涉“兩卡”違法犯罪嫌疑人4200余名，打掉涉“兩卡”黑灰產(chǎn)團伙317個，搗毀犯罪窩點617個，現(xiàn)場查獲銀行卡6850余張、手機卡48880余張、公民個人信息109萬余條。 根據(jù)通報，廣東省打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪廳際聯(lián)席會議辦公室先后約談了47家商業(yè)銀行網(wǎng)點、7個涉案重點縣區(qū)，核實關(guān)停高危電話號碼53萬余個，甄別并處理潛在涉詐風險對公銀行賬戶40萬余個、個人銀行賬戶20余萬個，公開曝光一批涉案“兩卡”較多的營業(yè)網(wǎng)點和行業(yè)“內(nèi)鬼”。 銀行在防范對公賬戶業(yè)務(wù)風險時，需要注意以下六種常見異常情形。 1、注冊地址不存在或虛構(gòu)經(jīng)營場所 銀發(fā)〔2016〕261號文《中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》中，要求銀行須審慎核實對公賬戶開戶的每項信息，特別是對注冊地址不存在或虛構(gòu)經(jīng)營場所的單位，銀行不得為其開立對公賬戶。 2、代理關(guān)系存疑 在開立對公賬戶過程中，有時會發(fā)生銀行雖然對身為被代理人的客戶履行KYC程序，但卻忽略了對代理人本身身份的驗證程序，或是代理人故意不填寫本身姓名，只填寫被代理人姓名意圖掩蓋代理關(guān)系。 3、空殼公司特征明顯 空殼公司也是銀行須防范開立對公賬戶的風險，當同一代理人集中在相同時段，且在同一地段的各家銀行網(wǎng)點大量代理開立對公賬戶，且這些公司注冊資金都不高，實繳注冊資本又為零，經(jīng)營范圍偏向輕資產(chǎn)的貿(mào)易公司、咨詢管理、信息科技公司等，法定代表人年紀偏大或偏小，或是法定代表人和代理人的身份證地址為異地或偏遠農(nóng)村地區(qū)，都屬明顯空殼公司特征。 4、同一位自然人作為多家企業(yè)法定代表人 雖然《公司法》沒限制同一位自然人可以作為多家公司法定代表人，但除非是集團或其他特殊考慮，否則同一自然人擔任多家公司法人代表或同時控制數(shù)量過多的對公賬戶都屬異常現(xiàn)象，銀行應(yīng)設(shè)法深入了解。 5、銀行一旦發(fā)現(xiàn)實際經(jīng)營者和經(jīng)營內(nèi)容，與營業(yè)執(zhí)照上登記的信息不一致，應(yīng)立刻拒絕對公賬戶的開立，因為該公司極可能是被用來從事虛開增值稅發(fā)票等不法目的。 除此之外，還有一些對公賬戶的異常現(xiàn)象銀行也須防范，例如《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第33條規(guī)定，銀行應(yīng)建立企業(yè)客戶的賬務(wù)核對機制，對賬頻率不應(yīng)低于每季度一次，如果企業(yè)超過對賬時間未回復(fù)、對賬結(jié)果不一致或不配合對賬要求，銀行有權(quán)采取措施限制賬戶交易措施以降低銀行風險。 銀行還應(yīng)每季度排查對公賬戶主體是否有被全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)列入“嚴重違法失信企業(yè)名單”，根據(jù)銀發(fā)〔2016〕261號文《中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》，銀行一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)嚴重違法，須在3個月內(nèi)暫停該企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)。 6、銀行應(yīng)特別重視對公賬戶發(fā)生大量“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)情況 特別是對那些資金量大、成立時間不長的對公賬戶，銀行應(yīng)不定期實地走訪企業(yè)，防止空殼公司利用公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)進行洗錢，如果對公賬戶在短期內(nèi)頻繁發(fā)生法定代表人變更情況，由于會導(dǎo)致公司受益所有人變更，銀行也須及時詢問原因并判斷是否存在洗錢風險。 |
